Emprender en Panamá: cómo fundar una empresa de factoring si eres de Peru

Diversas empresas especializadas en distintos productos y servicios se encuentran en situaciones desafiantes al enfrentar el riesgo asociado a las cuentas por cobrar, lo que les genera una pérdida de liquidez y tiempo valioso destinado a labores administrativas. Es por esta razón que las compañías de factoring se han convertido en su principal elección para solucionar estas dificultades.

Una entidad financiera dedicada al factoring es aquella que se especializa en brindar servicios de financiamiento a empresas a través de la adquisición de sus cuentas por cobrar o facturas pendientes de cobro. Estas empresas proporcionan liquidez de manera inmediata a sus clientes al comprar dichos documentos a un precio reducido, asumiendo el riesgo de cobro y la responsabilidad de su gestión.

Legal Solutions Panamá está comprometido en agilizar y garantizar la eficacia en el proceso de creación de empresas en este país.

¿Cómo funciona el proceso de Factoring? Descubriendo el funcionamiento del proceso de factoring

El funcionamiento habitual del proceso de factoring se desarrolla de la siguiente manera: una empresa ofrece productos o servicios a sus clientes y emite una factura que establece un plazo de pago específico, el cual puede variar entre 30, 60 o 90 días.

En lugar de esperar a que el cliente pague, la empresa vende esa factura a una empresa de factoring, recibiendo de inmediato una parte del valor total de la cuenta, normalmente entre el 70 % y el 90 %. Una vez que el cliente paga la factura, la empresa de factoring entrega el saldo restante a la compañía, descontando una comisión por el servicio prestado.

Beneficios del factoring para las empresas

Entre sus beneficios, el factoring incluye:

• Mejora de la liquidez: obtienen acceso rápido a dinero sin necesidad de esperar a que se cumplan los plazos de pago de sus clientes.
• Gestión del riesgo: transfieren el riesgo de impago a la empresa encargada de este financiamiento, lo que significa que la empresa de factoring asume el riesgo de que el cliente no pague, dependiendo de lo que acuerden tanto el Factor como el Cedente.
• Reducción de la carga administrativa: la empresa de factoring se encarga de la gestión y el cobro de las facturas, lo que permite a las empresas concentrarse en sus actividades principales.
• Ayuda para pequeñas y medianas empresas: las empresas de factoring son especialmente útiles para pequeñas y medianas empresas (PYMEs) que necesitan mejorar su flujo de caja y no tienen acceso fácil a otros tipos de financiación, como préstamos bancarios. Además, este servicio puede ser una herramienta eficaz para mejorar la gestión financiera y la planificación de una empresa, asegurando un flujo constante de ingresos.

Iniciar un negocio de factoring en Panamá si eres Peru

La legislación de Panamá ofrece varias ventajas que facilitan el establecimiento y operación de empresas de factoring en el país. Aquí algunas de las leyes más importantes:

• Ley de sociedades anónimas: en Panamá, la Ley de Sociedades Anónimas (Ley 32 de 1927) ofrece una legislación actualizada y flexible para la formación de sociedades anónimas. Esta ley facilita la creación ágil y eficiente de empresas, con requisitos de capital mínimos y una estructura corporativa adaptable, lo que la convierte en una opción idónea para establecer una empresa de factoring.
• Regulación: si bien no existe una ley específica que regule el factoring en Panamá, esta actividad puede ser ejecutada por compañías privadas que cumplan con los requisitos mínimos para las licencias de comercio en Panamá. Además, existe regulación de las cesiones de crédito, que es la columna vertebral del factoring, por lo tanto no es una actividad que esté desregulada ni desprotegida. Este tipo de regulación, permite flexibilidad con las tasas y con la cantidad de participantes en el negocio.
• Protección de Inversiones extranjeras: La legislación en Panamá asegura la igualdad de trato tanto para inversores nacionales como extranjeros, lo que implica la protección contra expropiaciones y la libre transferencia de capitales y ganancias. Esto crea un entorno seguro y favorable para la inversión y el funcionamiento de empresas de factoring.
• Sistema financiero sólido y regulaciones prudenciales: Panamá cuenta con un sistema financiero sólido respaldado por regulaciones prudentes. La Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP) y la Superintendencia del Mercado de Valores de Panamá (SMV) se encargan de regular y supervisar el sistema financiero del país, garantizando un entorno estable y bien controlado. Esto resulta de vital importancia para las empresas de factoring, ya que dependen de un sistema financiero confiable para llevar a cabo sus operaciones de manera efectiva.